金融界5月4日消息 据银保监会官微(wēi)，2022年(nián)银(yín)保监会持续引导保险业回(huí)归保(bǎo)障本源，提升服务(wù)实(shí)体经济和(hé)人民群众(zhòng)质效，加强风险防范化解能力，保险业偿付能力指(zhǐ)标维持在合理区(qū)间，风险总体(tǐ)可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费(fèi)收入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原(yuán)保(bǎo)险保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保(bǎo)费收(shōu)入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业(yè)综(zōng)合偿付(fù)能(néng)力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产(chǎn)险公司、人身险(xiǎn)公(gōng)司和再保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司的综合偿付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能(néng)力监管制度(dù)体(tǐ)系

　　（一）实施偿(cháng)付能力新规(guī)则，引(yǐn)导保险业支(zhī)持实体(tǐ)经(jīng)济(jì)、资本市(shì)场发展。推进《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施(shī)工作，确保(bǎo)新旧规则平稳过渡(dù)。规则Ⅱ实(shí)施(shī)以来，在引导(dǎo)保(bǎo)险业服务实体(tǐ)经(jīng)济(jì)、支(zhī)持资(zī)本市场(chǎng)发展方面取得积极成(chéng)效。一是(shì)规则(zé)Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创新、出口信用保险、农业保险和专(zhuān)属商业养(yǎng)老保险(xiǎn)产品(pǐn)等给予最低资本10％的折扣，有效促进保险业提升(shēng)服务实体(tǐ)经济(jì)能力，增(zēng)强服务实体经济质效(xiào)。二是(shì)规则Ⅱ对保(bǎo)险(xiǎn)资(zī)金投资(zī)大盘(pán)蓝筹股和公开募(mù)集(jí)基础设(shè)施(shī)证券(quàn)投资基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和(hé)20％的折扣(kòu)，对投资符合条件的银(yín)行(xíng)股给予减值豁免的优惠政(zhèng)策，支(zhī)持保险业参与资本市场改革(gé)，维(wéi)护资本市场(chǎng)健康平稳发展。

　　（二）修订(dìng)发布《保险保障基金管理办(bàn)法》，增加(jiā)风险处(chù)置资源。会同财政部、人民银(yín)行对2008年颁(bān)布(bù)施(shī)行的(de)保险保障(zhàng)基金管理办法进(jìn)行了修订纯银手镯品牌排行榜前十名，中国纯银首饰十大品牌，提高了保险保障基金费率，明确财产险和(hé)人身(shēn)险保(bǎo)障基金融(róng)通机制，增(zēng)加风险(xiǎn)处置(zhì)资源，同时完(wán)善了保险(xiǎn)保障基金的救助规定(dìng)和相关(guān)监督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能(néng)力监管评(píng)估体系。修订发布《保(bǎo)险公(gōng)司风(fēng)险综合评(píng)级（分类监管）评(píng)价标准》，强(qiáng)化定量指标(biāo)与定性监(jiān)管相结合(hé)，提高风(fēng)险综(zōng)合评级制度科学性。每季度(dù)对公司风险(xiǎn)进行全面(miàn)评价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭(bì)环工作机(jī)制(zhì)。

　　（四）积极推进(jìn)保险公司发(fā)行无固定期限资本债券有关工作。会同人民银行(xíng)联合发布《关于(yú)保(bǎo)险公司(sī)发行无(wú)固定(dìng)期限(xiàn)资本债(zhài)券有关事项的通知》，拓宽(kuān)保险公(gōng)司资本补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业运行平稳

　　（一(yī)）保费收入稳步增长(zhǎng)。2022年(nián)，我国保险(xiǎn)业(yè)原保险保费(fèi)收入4.7万(wàn)亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元(yuán)，同比增(zēng)长8.9％；人(rén)身险业务原(yuán)保险(xiǎn)保费(fèi)收入3.4万亿元，同(tóng)比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充足率指(zhǐ)标保持在合理区间。2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中(zhōng)，财产险公司、人身(shēn)险公司(sī)和再(zài)保险公司的综合偿付(fù)能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综(zōng)合评(píng)级结果整(zhěng)体保持稳定。2022年末(mò)，保险业风险综合评级结果为：风险小(xiǎo)的(de)A类公司(sī)49家，风险较小(xiǎo)的B类公司104家；风险较大(dà)的C类公司（即中风(fēng)险公司）16家；风险(xiǎn)严重的D类公司（即高(gāo)风险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序化解风险(xiǎn)

　　（一(yī)）持续(xù)加强偿(cháng)付能力风险(xiǎn)监管和穿透式监管。一是持(chí)续加强行业偿付能(néng)力风险(xiǎn)监测。全(quán)年召开四次(cì)偿付能力监管委(wěi)员(yuán)会季(jì)度工作(zuò)会(huì)议，分析研判保险(xiǎn)业偿付(fù)能力和风险状况。深入(rù)开(kāi)展市场调研，指导协(xié)同各银(yín)保监局做实偿付能力风(fēng)险监测(cè)工(gōng)作，不断加强(qiáng)偿付(fù)能(néng)力分析预警能力。二是(shì)启动2022年度保险公(gōng)司偿付能力风险管理能(néng)力监管评估工作(zuò)。组织对70家(jiā)保险公(gōng)司开展现场(chǎng)评估，推(tuī)动公司(sī)健全风险管(guǎn)理机制、提升(shēng)行业风险管理(lǐ)能力。三是贯彻落实(shí)中央巡(xún)视整(zhěng)改和中央审计委纯银手镯品牌排行榜前十名，中国纯银首饰十大品牌有关要求，强化财会监(jiān)督。对2家保险(xiǎn)公司(sī)开展财会(huì)专项检查，对22家(jiā)保(bǎo)险公司开展财(cái)会或(huò)偿付能力数(shù)据(jù)真实性检(jiǎn)查，对4家公司典(diǎn)型问题公开通报，强化监管刚性约束，夯(hāng)实风险监测(cè)数据基础(chǔ)。

　　（二）防范化解重点公司风(fēng)险。一是稳妥有序推进高风险(xiǎn)机构风险处置工作。如期(qī)完(wán)成“明天系(xì)”保险机构接管(guǎn)。创新(xīn)处置模式，建立风险处置专(zhuān)项工(gōng)作机(jī)制(zhì)，成立专班或(huò)专责组推动高风险机构风险化解(jiě)，推动地(dì)方政(zhèng)府落实属地责任，制定风险处(chù)置方案。对高风险(xiǎn)机构实行贴身(shēn)监管，防范流动性、涉(shè)众事件等风险隐患(huàn)。二是对偿付能力(lì)不达标和出现偿付能力风险苗头的(de)公司，及时(shí)采(cǎi)取监管约谈、风险提(tí)示(shì)、现场督导等多种(zhǒng)方(fāng)式，督促公(gōng)司采取有(yǒu)效措施改善偿付能(néng)力。2022年，全系统(tǒng)就(jiù)偿付能(néng)力(lì)相关风险对(duì)保(bǎo)险(xiǎn)公司进行监(jiān)管谈话(huà)128家次(cì)，发送监管(guǎn)风(fēng)险提示函(hán)65家(jiā)次，下发监(jiān)管(guǎn)意见(jiàn)书22家次，采取行(xíng)政(zhèng)监管措施5家次，要求11家次保险公司提交(jiāo)预防偿(cháng)付能力(lì)充足(zú)率恶化或完善(shàn)风(fēng)险管理(lǐ)计划。

　　（三）纯银手镯品牌排行榜前十名，中国纯银首饰十大品牌补齐制度短板，支持保险公司(sī)补(bǔ)充(chōng)资本(běn)。一(yī)是(shì)补齐(qí)监管短板。发布《银行(xíng)保险(xiǎn)机构关(guān)联交易(yì)管理办法》，规范(fàn)保险(xiǎn)公司关联交易行为。开(kāi)展股(gǔ)权和(hé)关联交易(yì)专(zhuān)项(xiàng)整(zhěng)治，加(jiā)强穿(chuān)透(tòu)监管，严防内部人控制和(hé)大(dà)股东操纵。公开通报(bào)并及时清退第5批违法(fǎ)违规股东(dōng)，强化股东约束。发布《保(bǎo)险资产(chǎn)管理公司(sī)管理规定》，规范保(bǎo)险资金运用行为，加(jiā)强(qiáng)保险资金(jīn)投(tóu)资非标资产的风险排查，防范资金运用风险(xiǎn)。发布《人身保险产品信息(xī)披露管理(lǐ)办法》，分两(liǎng)批次对40余家公司的产品设计、定价、条款表述等问题进行(xíng)公(gōng)开(kāi)通报，规范(fàn)市场秩序。二是支持保险公司(sī)通过(guò)适当途径补充资(zī)本金。2022年，支持保险行业通过市场化方式补充资本540.47亿元，其(qí)中(zhōng)20家保险公(gōng)司股(gǔ)东(dōng)增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违(wéi)规行为。2022年，全系统对保险机构共作出行政处罚决定2562件，处(chù)罚保(bǎo)险(xiǎn)机构1424家次、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元(yuán)，提高违法违规成本，有效防控合规(guī)风险。

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