金融界5月4日消息 据银保监会官(guān)微，2022年银保监会(huì)持续引导保险(xiǎn)业回(huí)归保障本源，提升服务(wù)实体经济(jì)和人民群众质效，加(jiā)强风险(xiǎn)防范化解能力，保险(xiǎn)业(yè)偿付(fù)能(néng)力指(zhǐ)标维持在(zài)合(hé)理区间，风险总体(tǐ)可控。

　　2022年，我(wǒ)国保险业原保险保费收入4.7万亿元(yuán)，同(tóng)比增长4.6％。其中，财(cái)产险业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万亿(yì)元，同比(bǐ)增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身(shēn)险业(yè)务原保险保费收入3.4万(wàn)亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综合偿(cháng)付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的(de)达标线。其中(zhōng)，财产(chǎn)险(xiǎn)公司(sī)、人身险公司和再保险公(gōng)司的综(zōng)合偿付能力充足率(lǜ)分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一、完善偿付能(néng)力(lì)监管(guǎn)制度(dù)体系

　　（一）实施偿付能力新(xīn)规(guī)则，引导(dǎo)保(bǎo)险业支持实体经济、资本(běn)市场发展。推进《保(bǎo)险公司(sī)偿(cháng)付能力监管规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则(zé)平(píng)稳过渡(dù)。规则(zé)Ⅱ实施以来，在引导保险业服(fú)务实体经济、支持(chí)资本市场发展方面取(qǔ)得积极(jí)成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债券、科技创(chuàng)新(xīn)、出(chū)口(kǒu)信用保(bǎo)险、农(nóng)业保险和专属商业养老保险产(chǎn)品等给(gěi)予最低资本10％的折扣，有(yǒu)效促(cù)进保险业提升服务实体(tǐ)经济能力，增(zēng)强服(fú)务(wù)实体(tǐ)经济质效。二是(shì)规则Ⅱ对(duì)保险资金(jīn)投资(zī)大盘蓝筹股和公开募集(jí)基础设施证券投资基金（公募REITs）分别给予(yǔ)最低(dī)资本5％和20％的折扣，对(duì)投资符合条(tiáo)件的银行(xíng)股给予(yǔ)减值豁免的(de)优(yōu)惠政策，支(zhī)持(chí)保(bǎo)险业(yè)参与资本市场改革，维(wéi)护资(zī)本市场健康平稳(wěn)发展。

　　（二）修订发(fā)布《保险保障基金管理(lǐ)办法》，增加风险(xiǎn)处置(zhì)资源。会同(tóng)财政部(bù)、人(rén)民银行对(duì)2008年颁布施(shī)行的保险保障基(jī)金管理办法(fǎ)进行了修订，提高(gāo)了保险(xiǎn)保障(zhàng)基金费率(lǜ)，明确财(cái)产险和人身险保障(zhàng)基金融通机(jī)制(zhì)，增加风(fēng)险处置资源，同时完善了保险保障基金的救助规定(dìng)和相关监督管理措施。

　　（三(sān)）完善偿付能(néng)力(lì)监管评估体系。修订发布《保(bǎo)险公司风险(xiǎn)综合评级（分类监管）评价标准》，强化(huà)定量指标与定性世上真有孙悟空存在吗，世界上有没有孙悟空监管相结合(hé)，提高风险综合评(píng)级制度科学性。每(měi)季度对公司(sī)风险进行(xíng)全面评价，形成“评级、通报、约(yuē)谈、整改”的(de)闭环工作机(jī)制。

　　（四）积(jī)极推进保(bǎo)险公司发行无固定(dìng)期限资(zī)本债券有关工作。会同人民银行联合发布(bù)《关于保险世上真有孙悟空存在吗，世界上有没有孙悟空公司发行无(wú)固定期(qī)限资(zī)本债券(quàn)有关(guān)事(shì)项的通知(zhī)》，拓宽保险公(gōng)司(sī)资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平(píng)稳(wěn)

　　（一）保(bǎo)费收(shōu)入(rù)稳步(bù)增长。2022年，我国保险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务(wù)原(yuán)保险保费收入(rù)1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原保险保费收入(rù)3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力(lì)充足率指(zhǐ)标(biāo)保持在合(hé)理区间。2022年末，保险业综合(hé)偿(cháng)付能(néng)力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达(dá)标线(xiàn)。其中，财产险(xiǎn)公司、人身险公司和再(zài)保(bǎo)险(xiǎn)公司的(de)综合偿(cháng)付能(néng)力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保持稳(wěn)定。2022年末，保险业风险综合评级结果为(wèi)：风(fēng)险小的A类公司49家，风险较小的(de)B类公司104家；风险(xiǎn)较大的C类(lèi)公司（即中风险公(gōng)司）16家；风(fēng)险严重(zhòng)的D类公司（即高(gāo)风险公司）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序化解风(fēng)险(xiǎn)

　　（一）持续加强(qiáng)偿(cháng)付能力风险监管和穿(chuān)透式监管。一(yī)是(shì)持续加强行业偿付能力(lì)风险(xiǎn)监测。全年召开四次偿(cháng)付(fù)能力监管委员会季(jì)度工(gōng)作会议，分析研判保险业偿付能(néng)力和风险状况。深入开展市场(chǎng)调研(yán)，指导协同各银保监局做实偿付(fù)能力风险监测工作，不断加(jiā)强偿付能力分(fēn)析预(yù)警能(néng)力。二是启动(dòng)2022年(nián)度保(bǎo)险公司偿付能力风险管(guǎn)理能力监管评估工作。组织对70家保(bǎo)险公司开展现场评估(gū)，推动公司健全风险管理机(jī)制、提升行业风险管理能力。三是贯彻落实中央巡(xún)视整改和(hé)中央审计委有关要(yào)求，强化财会监督。对2家保险公司开展财(cái)会专项检查，对(duì)22家(jiā)保(bǎo)险公司(sī)开展(zhǎn)财会或偿付(fù)能力数据真实性检查，对4家公司典型问题(tí)公(gōng)开通报，强化监管刚性约束，夯实风险监测数据(jù)基础。

　　（二(èr)）防范化(huà)解重点公(gōng)司风险。一是稳妥有序(xù)推进高(gāo)风险机构风险处(chù)置工作(zuò)。如期完成“明(míng)天(tiān)系”保险机构接(jiē)管。创(chuàng)新处置模式，建(jiàn)立风(fēng)险处置专(zhuān)项(xiàng)工作机(jī)制，成立(lì)专班或专责组推动高风险机构风险化(huà)解，推动地方政府落(luò)实属地责任(rèn)，制(zhì)定风险处置(zhì)方(fāng)案(àn)。对高风险机构实行贴身监管，防范流动(dòng)性、涉众(zhòng)事件(jiàn)等风险隐患。二(èr)是对偿付能力不达标和出现偿付能力风险苗头的公司，及时(shí)采取监管约谈、风险提(tí)示、现场(chǎng)督导等多(duō)种方式(shì)，督促公司采取有效(xiào)措施改善偿付能(néng)力。2022年，全系(xì)统就偿付能力(lì)相(xiāng)关风险对保险公(gōng)司进行监管谈(tán)话128家次，发(fā)送监管风(fēng)险提示(shì)函(hán)65家次，下发(fā)监管意见书22家(jiā)次(cì)，采取行政(zhèng)监管措施5家次(cì)，要求11家次保险公司提(tí)交预防偿付能力(lì)充(chōng)足率恶化(huà)或完善(shàn)风险管理计划(huà)。

　　（三）补(bǔ)齐制(zhì)度短(duǎn)板，支持保险公(gōng)司补充(chōng)资(zī)本。一是(shì)补齐(qí)监(jiān)管短(duǎn)板。发布(bù)《银行保险(xiǎn)机构关联交易管理办法》，规范保险公司(sī)关联交易行为(wèi)。开展(zhǎn)股(gǔ)权和(hé)关联交(jiāo)易(yì)专项(xiàng)整治，加强穿透(tòu)监(jiān)管，严防(fáng)内部人控制和(hé)大股东(dōng)操纵。公开通(tōng)报并及时清(qīng)退第5批(pī)违法违规股东(dōng)，强(qiáng)化(huà)股东约束(shù)。发布《保(bǎo)险(xiǎn)资(zī)产管理(lǐ)公司管(guǎ世上真有孙悟空存在吗，世界上有没有孙悟空n)理规定》，规范(fàn)保险资金运用(yòng)行(xíng)为，加强(qiáng)保险资(zī)金投资非标资产的风险(xiǎn)排查，防范资金运用风险。发布(bù)《人身保险产品信息(xī)披露(lù)管理(lǐ)办法》，分两(liǎng)批次对40余家公司的产品(pǐn)设计、定价(jià)、条款表述等问题进(jìn)行公开通(tōng)报(bào)，规范市场(chǎng)秩(zhì)序。二是(shì)支持保险(xiǎn)公司通过适(shì)当(dāng)途径补充资(zī)本金(jīn)。2022年(nián)，支持保险行业通(tōng)过市场(chǎng)化方式补充资本(běn)540.47亿元，其中(zhōng)20家保(bǎo)险公(gōng)司股东(dōng)增资412.67亿元(yuán)，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严(yán)查处(chù)保险业违法违规行为。2022年，全系(xì)统对保险机构(gòu)共作出行政处罚决定2562件，处罚保(bǎo)险(xiǎn)机构(gòu)1424家(jiā)次(cì)、人(rén)员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提高违法违规(guī)成本，有效防(fáng)控(kòng)合(hé)规风险。

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